Hoe werkt de beleggingshypotheek met effectendepot
Bij de beleggingshypotheek bestaat geen verplichting tussentijds af te lossen. Aflossing vindt plaats in één keer, aan het einde van de looptijd. Bij de beleggingshypotheek wordt voor die aflossing 'gespaard' via een effectenrekening. Beschikt u over eigen middelen, dan kunt u ervoor kiezen een éénmalige storting te doen, waarmee de nodige aandelen of obligaties worden aangekocht. Heeft u die middelen (nog) niet, dan bestaat de mogelijkheid het effectendepot te vullen via maandelijkse stortingen. Zodra de waarde van uw effectendepot voldoende hoog is geworden, kan het depot weer worden omgezet in geld, waarmee de hypotheek afgelost kan worden.

Maandlasten:
De maandlasten bestaan uit de hypotheekrente, plus eventueel de premie voor een overlijdensrisicoverzekering. Indien besloten is voor een maandelijkse inleg in het effectendepot, komt dat daarbij.

Voordelen:

• Het is mogelijk tussentijds opnames te doen uit uw effectendepot. Daarmee kunnen de lasten tijdelijk verlaagd worden.
• Kans op hoge rendementen, waardoor de hypotheek eerder afgelost kan worden
• Lage maandlasten
• Door het ontbreken van tussentijdse aflossing is het fiscale voordeel maximaal

 

Nadelen:

• Bij effecten bestaat geen enkele zekerheid over de mate waarin de waarde kan groeien.
• Doordat de waarde van het effectendepot door de belastingdienst in Box-3 wordt belast wordt de waardegroei enigszins geremd
• Vanwege de onzekere gevolgen van het beleggen is dit type hypotheek zeer adviesgevoelig.

Belastingvoordeel:
Wie een eigen huis bewoont met hypotheek, mag de betaalde hypotheekrente, onder voorwaarden, aftrekken van het inkomen, voordat er loonbelasting over wordt berekend. Op grond daarvan krijgen de meeste mensen een deel van die loonbelasting terug. Dat kan overigens maandelijks. Hoeveel u terug krijgt hangt af van de hoogte van uw inkomen

Hoe werkt de beleggershypotheek met beleggersverzekering?
Bij de beleggershypotheek bestaat geen verplichting tussentijds af te lossen. Aflossing vindt plaats in één keer, aan het einde van de looptijd. Bij de beleggershypotheek wordt voor die aflossing 'gespaard' via een kapitaalverzekering waarvan de waarde wordt belegd in aandelenfondsen. Op de einddatum van deze 'beleggingsverzekering' komt de waarde beschikbaar, waarmee dan de hypotheek kan worden afgelost.

Maandlasten:
De maandlasten bestaan uit de verschuldigde rente, plus de premie voor de beleggingsverzekering. Deze premie bestaat uit een deel dat als inleg op een beleggersrekening wordt omgezet in aandelenfondsen, plus een premie voor een overlijdensverzekering.

Voordelen:

• Kans op hoge rendementen, waardoor de hypotheek eerder afgelost kan worden.
• Lage maandlasten.
• Door de beleggingsverzekering op te maken als een zgn. KEW-polis kan de poliswaarde (onder voorwaarden) buiten de belastingheffing blijven.
• Het ontbreken van tussentijdse verplichte aflossing zorgt ervoor dat het fiscale voordeel maximaal zal zijn.
• Het overlijden van de geldnemer is meeverzekerd.

Nadelen:

• Doordat de waarde van de beleggingsverzekering wordt omgezet in aandelenfondsen, bestaat geen enkele zekerheid over de mate waarin de waarde kan groeien.
• Vanwege de onzekere gevolgen van het beleggen is dit type hypotheek zeer adviesgevoelig.
• De beleggingsverzekering brengt zijn eigen (extra) kosten met zich mee, wat de waardegroei enigszins kan remmen.
• Uw eigen huis is eigenlijk ook een belegging, samen met een beleggingshypotheek kan dat nadelen met zich mee brengen.

Belastingvoordeel:
Wie een eigen huis bewoont met hypotheek, mag de betaalde hypotheekrente, onder voorwaarden, aftrekken van het inkomen, voordat er loonbelasting over wordt berekend. Op grond daarvan krijgen de meeste mensen een deel van die loonbelasting terug. Dat kan overigens maandelijks. Hoeveel u terug krijgt hangt af van de hoogte van uw inkomen.