Traditionele levenhypotheek

Levenhypotheek:

Bij de traditionele levenhypotheek leent u geld van een geldverstrekker en sluit u op datzelfde moment een levensverzekering af. Ook wel kapitaalverzekering genoemd. Uw maandelijkse lasten bestaan dan uit twee delen: rente over de lening en premie voor de kapitaalverzekering.

Bij die kapitaalverzekering wordt vervolgens een bepaalde uitkering gegarandeerd. Doorgaans zo'n 60 of 70% van het hypotheekbedrag. Deze uitkering kan hoger worden naarmate de betrokken verzekeraar meer winst heeft gemaakt (winstdeling). En zo zal de gegarandeerde uitkering samen met de geprognotiseerde maatschappijwinst voldoende kunnen zijn om, aan het einde van de looptijd, de volledige hypotheek ineens af te lossen. Indien de winstdeling groot is geweest is het zelfs denkbaar dat er geld over kan blijven.

Voordelen:

door het ontbreken van tussentijdse aflossing is het belastingvoordeel maximaal.
indien de winstdeling hoger is dan verwacht bestaat de kans op een spaaroverschot op de einddatum.
de geldgever en de verzekeraar hoeven niet dezelfde te zijn. Dat maakt het tussentijds wisselen van geldgever makkelijker.
ingebouwde overlijdensdekking.

Nadelen:

Bij een hoge marktrente liggen de maandlasten hoger dan van de spaarhypotheek.
Indien tevens wordt gestreefd naar een spaaroverschot op de einddatum, zal de kapitaalverzekering in belastingbox-3 ondergebracht moeten worden, waardoor een kleine extra belastingheffing ontstaat.

Tips:

Wanneer u een bestaande levenhypotheek hebt, maar een andere geldgever zoekt, houdt dan uw oude polis in takt. Uw nieuwe bank zal deze vrijwel altijd accepteren en de premie kan dan hetzelfde blijven.

Belastingvoordeel:

Wie een eigen huis bewoont met hypotheek, mag de betaalde hypotheekrente, onder voorwaarden, aftrekken van het inkomen, voordat er loonbelasting over wordt berekend. Op grond daarvan krijgen de meeste mensen een deel van die loonbelasting terug. Dat kan overigens maandelijks. Hoeveel u terug krijgt hangt af van de hoogte van uw inkomen.